Calculadora de gastos e ingresos

El endeudamiento como tal es un indicador que mide nuestra solvencia financiera o cómo es la participación de un grupo de acreedores en el seno de una empresa. En esta ocasión vamos a medir y calcular el endeudamiento personal, resultado de nuestros ingresos y gastos principales.

Por tanto, calcular el endeudamiento es como calcular el dinero que disponemos para ahorrar o para tener una mayor solvencia. Al mismo tiempo, el cálculo de endeudamiento nos ayuda a saber mejor a dónde van nuestros ingresos, en la medida que efectuamos pagos sobre nuestros créditos o facturas que debemos asumir. Dicho de otro modo, el endeudamiento personal indica cuáles son nuestros pagos con terceros, las deudas que asumimos con empresas o instituciones.

Descubre cómo funciona esta calculadora de gastos e ingresos

Y te preguntarás, ¿cómo se puede calcular este endeudamiento? El ejercicio de este cálculo como habrás observado en la calculadora parte de la base de dos datos principales. Así, el cálculo de endeudamiento contempla los ingresos mensuales y los gastos mensuales.

No será necesario que añadas la información en todos los campos de la calculadora, pero al menos tendrás que introducir uno en ingresos y otro en gastos, ya que de lo contrario no podrás hacer el cálculo. Estos son los pasos que debes seguir para calcular el endeudamiento: 

1. Comenzaremos por el apartado de ingresos, en el que deberás señalar:
   • Cuál es tu salario neto.
   • Cuáles son tus honorarios.
   • Si has obtenido o no premios o gratificaciones.
   • Otros ingresos que hayas obtenido y en última instancia los aguinaldos.
2. Una vez que hayas indicado los valores en las casillas citadas, tendrás que dar paso a indicar los gastos mensuales que tienes, para poder hacer un baremo de tu endeudamiento: 
   • Los servicios como el agua, la luz, el teléfono, Internet etc. Se trata de aquellos gastos mensuales de tipo básico.
   • Cuáles son los servicios extra por los que has pagado.
   • El gasto resultante del consumo destinado a alimentación.
   • Los gastos de alquiler y los gastos de hipoteca en cuotas.
   • Cuáles son los pagos de los créditos en cuotas.
   • El crédito educacional.
   • Los gastos ocasionados en las tarjetas de crédito.
   • Cuáles son los gastos en seguros.
   • Cuáles son los gastos en salud.
   • Cuáles son los gastos en materia de ocio y entretenimiento.
   • Cuáles son los gastos en prendas de ropa.
   • Cuáles son los gastos en transporte.
3. Debes saber que puedes añadir otros gastos. Una vez hayas introducido tus gastos e ingresos en los campos correspondientes, entonces tendrás que hacer clic sobre el botón de "calcula".
4. Automáticamente sabrás cuál es tu nivel de endeudamiento gracias a esta herramienta online y toda la información te aparecerá en un cuadro recopilado en base al total de ingresos, los ingresos netos, tu total de gastos, la carga financiera en porcentaje, tu capacidad de ahorro y el importe correspondiente a tu relación de ingresos.

Lo que debes tener en cuenta cuando recurras al cálculo de los gastos e ingresos

Una vez tengas el cálculo particular de tu endeudamiento recuerda que deberás reflexionar sobre dos aspectos el control y la deuda. Es decir, podrás ser flexible en cuanto a los gatos si los ingresos se superan con creces, pero en la medida que aumente la deuda y esta se aproxime más a tu nivel de ingresos, entonces se producirá la pérdida de la rentabilidad.

Así, hacer uso de esta herramienta online para determinar tu grado de endeudamiento te ayudará en tus finanzas personales, en la medida que siempre tendrás un control exhausto sobre el capital máximo de gastos al que puedes llegar sin que decaiga tu equilibrio financiero. Incluso, cuando vayas a tomar una decisión en cuanto a una posible ayuda o financiación que desees solicitar, esta calculadora podrá ayudarte a saber si serás o no solvente a la hora de hacer una inversión.

La fórmula para calcular tu nivel de deuda

La fórmula que nos ayuda a determinar nuestro endeudamiento es resultado de una resta entre nuestros gastos o nuestra deuda total con respecto a nuestros ingresos o capital propio. Con todo ello lo que hacemos es medir nuestro pasivo y nuestro patrimonio que en función de cada momento podrán variar.

Los expertos indican además que para poder medir la capacidad de endeudamiento los ingresos tendrán que ser un 35% de capital superiores a los gastos. Por tanto:

Este ratio de endeudamiento puede ser calculado en Excel, de modo que para controlar al detalle el dinero que dispones para hacer frente a las deudas y los gastos obtendrás automáticamente el resultado desde el momento en el que modifiques los datos.

Comprende cómo es el cálculo de tus deudas con este ejemplo

A continuación a través de un ejemplo vamos a descubrir cómo es el cálculo del endeudamiento a partir del volumen de tus ingresos y de tus gastos en un caso hipotético:

• El salario de Paula ha aumentado a 1.800€ en este mes y además ha recibido un premio por una publicación en un medio académico de 500€.
• Sin embargo, los gastos de paula de alquiler, transporte, teléfono, servicios básicos y ropa han aumentado. Este mes pagará 300€ de alquiler, 40€ de transporte, 50€ de teléfono e Internet, 120€ de luz y agua y 80€ en ropa.

Esto significa que Paula tiene solvencia para hacer frente al mes, que tiene la capacidad de ahorrar sin tener que recurrir a la financiación.

¿Cómo se puede saber el grado de endeudamiento para una hipoteca?

Se estima que los bancos no aceptarán aquellos préstamos en los que el porcentaje de ingresos o solvencia sea inferior a un 35% tal y como hemos comprobado en la fórmula anterior.

De esta forma, el cálculo de nuestra capacidad de endeudamiento será aplicado por cada entidad bancaria para saber si hemos alcanzado el límite, y en ese caso rechazar nuestra solicitud. Así es la forma en la que se contempla todo aquello a lo que haremos frente en nuestro día a d ía sin dejar de hacer frente a nuestras facturas, gastos y préstamos.

Por lo tanto, a la hora de llevar a cabo el cálculo de la hipoteca se contempla este índice, esperando que su porcentaje sea lo menor posible, porque esto indicará solvencia y viabilidad para el préstamo.